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信用卡利息,你真的知道怎么算吗?【刷宝】

2020-12-09 14:07:44      点击:

信用卡利息到底该怎么计算?信用卡还款有几种不同的方式,分别是全额还款、分期还款和最低还款。几种不同的还款方式也意味着有的人不需要支付利息,而有的人要支付高昂的利息,那么,不同方式的还款利息到底有何不同呢?

现在信用卡已经成了我们生活中常用的付款方式,无论是出去逛街吃饭,还是网购充值,基本上都可以使用信用卡支付,而且有的时候还会享受到信用卡和商家合作推出的优惠活动,不得不说,合理使用信用卡的确给我们持卡人带来了不少好处。

但有的人却吐槽,信用卡的利息实在是太高了,感觉生活都要被信用卡压垮了。那么信用卡利息到底是怎么算的呢?它真的很高吗?我们今天来好好说一说这个话题。

信用卡免息期

我们一定要知道的是,只要是在信用卡还款日之前足额还款,是不会产生利息的,这个免息期最长可达50天。

当我们收到一张信用卡的时候,信封里面都会注明了每个月的账单日和还款日,一般来说,每个银行的账单日跟还款日之间相差20日左右。


举个例子,我的信用卡每个月的账单日是18日,还款日一般就是次月的8日,只要在次月8日之前还清这期账单,是不用付利息的,在账单日之后的消费都会计入下一期账单。

比如我今年10月19日消费了一笔500元的金额,这500元我只要在12月8日之前还清即可,不会产生任何费用,这个免息期长达50天;但假如我是10月18日进行这笔消费的话,会被计入当期账单,需要在11月8日之前进行还款操作,免息期只有20天。

所以,有时候如果不是必要的消费,短期资金紧张的话,不妨错开账单日之后进行消费,也能缓解短期的资金压力,而且还能享受更长的免息期,这也是使用信用卡的一个小窍门。

分期还款利息

但有的时候,尤其是年轻人,一时没有把控住自己的消费欲望,脑门一热进行了超前消费,等到还款日到来的时候才发现自己银行卡里的钱不足以全额还款。


在这里,一定要注意一个问题,划重点,就是千万不要因为手里钱不够而选择逾期。有的人可能觉得晚两天还也没事,可是信用卡不是朋友,大数据可不讲感情,只要逾期,就会在征信报告上留下一笔逾期记录,征信的重要性已经不用再强调了,一笔逾期记录很可能会决定你以后和银行打交道的难易程度,尤其是最为重要的房贷。

在这个时候,你可以选择分期还款,一般来说,信用卡分期还款的时间选择从3个月到36个月不等,时间周期选择的越长,所享受利率能更低一些。

每个银行的分期利率都不一样,不同时期办理的分期利率也会有差别,有时候银行也会有分期打折活动,我曾经办理过最低的分期月利率是0.38%,因为是等额本息,所以实际年化利率差不多是8.32%,这个利率是一个不高不低的水平。

不要最低还款

当然,除了分期还款,还有另外一种还款方式,就是最低还款,一般最低还款额在当期账单的10%左右。但是,宁可分期还款,我也不建议最低还款。

其一,选择最低还款,利率高。如果用最低还款的方式进行还款的话,只能让征信不受影响,但却要面临高昂的利息,这个利息有多高,万分之五的日息。而且这个利息是从你消费日起开始计算,并不是还款日之后才开始计算。

举例,比如还款日是8日,如果选择最低还款的话,你这期账单最早一笔消费可能在50日前,本身是没有利息的,但是如果你选择最低还款,那么这笔账单内的所有消费计息日都会从消费当日起开始计算,按照万分之五的日息。

其二,经常最低还款容易让银行判断为风险客户。长期的最低还款不仅要付高昂的利息,而且会让银行觉得你长期处于一个缺钱的状态,那么后期银行的一些优惠活动都不会给到你,甚至会影响所持信用卡的提额和升级。


结语

总之,信用卡是一把双刃剑,合理用卡,不仅有利于用户了解自己消费结构,还能帮助自己更好地利用资金享受便捷和优惠,将信用卡真正变成一个好工具;而如果经常过度消费,不合理规划的话,不仅会因为入不敷出而承担高额利息,甚至还会影响在银行的个人信用画像,这就得不偿失了。

一定要记住,理性用卡,将信用卡变成生活好帮手,才是我们办理信用卡的初衷。

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